「最近買い物や旅行でお金を使いすぎて、全然お金がない…」
「子供の教育にかかる資金が今すぐ必要…」など、様々な理由で手元にお金がないときにどうしようかと不安になるときがあると思います。
結論、お金がないときに借入れる先（対処法）と再発防止のための対策（原因）を知っておくことが重要です。
当記事では、お金がないときの対処法を以下5つご紹介します。
| 今すぐお金が必要な方向け 当記事おすすめの5つの対処法 | |
|---|---|
| 最短で簡単にお金が欲しい | カードローンで最短即日で資金を借入れる |
| 身の回りの物を活かしたい | 不用品・家電などの売却を行う |
| 中長期的にお金を工面したい | 単発バイト・日雇いの仕事を始める |
| 一次的に支払えるお金が欲しい | クレジットカードを利用する |
| 国の公的支援を受けたい | 生活福祉資金貸付制度を利用する |
上記のほかにも、審査に通過できればキャッシングを利用できる場合もあります。
また、お金がないと考えられる要因は下記のようなものがあげられます。
お金がない方によくみられる4つの原因
❶家計簿をつけていないため収入・支出を把握できていない
❷自制心がなく衝動的にお金を使っている
❸資金不足の状態でギャンブル・投資にお金を使っている
❹本業の収入に見合わない生活水準で暮らしている
お金がなくて困っている方やお金がない状況を抜け出したい方は、上記の対処法と原因をぜひ参考にしてください。
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登録（更新）日：2025/03/12
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監修者
ファイナンシャルプランナー
藤原 七海氏
国立大学経済学部卒業。コンサルティングファームでの実務経験を経て、行政書士として活動。補助金分野を中心に、事業計画の作成支援や各種手続き支援に携わる。
お金がない人にぜひ活用してほしい5つの対処法
お金がない人向けに、以下5つの対処法を紹介します。
・カードローンは審査さえ通過できれば資金を借入できる
・不用品・家電などの売却は短時間で資金を用意することが可能
・単発バイト・日雇い仕事は1日あたり約1万円のお金が稼げる
・クレジットカードは生活費・交通費を補うのに有効
・生活福祉資金貸付制度は年1.0～3.0%の金利で借入できる
旅行や買い物、借金返済など様々な理由でお金を使います。
そのため収入と収支が合わず、お金がないという状況に陥ってしまいます。
お金がないときのために、事前にお金をつくれる対処法を知っておきましょう。
対処法を知っておくだけで、急な出費があっても対応できるかもしれません。
時間に余裕がなければ、即日融資可能な消費者金融カードローンがおすすめです。
お金を作る時間があれば、まずは不用品を売却して資金を用意することも可能です。
また、バイトでまとまったお金を作る手段もお金がないときには有効でしょう。
まずは、お金がないときのために対処法をそれぞれ確認しておきましょう。
カードローンは審査さえ通過できれば最短で資金を借入できる
カードローンは、審査を通過できるとお金を借り入れ可能です。
カードローンの借入には、貸金業法に則り必ず返済能力を調査する審査が義務付けられています。
貸金業者には、個人向けの貸付けに係る契約または個人と保証契約を締結しようとする場合に、指定信用情報機関の保有する信用情報を使用した返済能力の調査を義務づけるとともに、貸付けに係る契約を締結した場合は、遅滞なくこの貸付けに関する信用情報（個人信用情報）を加盟している指定信用情報機関に提供することを義務づけています。
審査に通過できれば、お金がない人でもお金を借り入れできるので様々な用途に使用可能です。
不用品・家電などの売却は短時間で資金を用意することが可能
不用品や家電などを売却することで、急な出費にも対応可能です。
着なくなった服や家電など、必要最低限を残して売却することも選択肢の一つです。
売り方としては様々な売り方があります。
「メルカリ」や「フリマ！」などのフリマアプリを利用すると、スマホで取引可能です。
また高級ブランドであれば質屋や高級買取店に持っていくと、その場で現金化もできます。
価値のある品物であれば、すぐに現金化可能です。
お金がないときは、不用品を売却してお金を作りましょう。
| 出品できる品物 | 買取金額 |
|---|---|
| 漫画、雑誌などの本 | 10円～500円/1冊 |
| ゲーム機やテレビなどの家電 | 1000円～300,000円以上 |
| 自転車や車など | 10,000円～500,000円以上 |
単発バイト・日雇い仕事は1日あたり約1万円のお金が稼げる
お金がないときには、単発バイトや日雇い仕事でお金を工面しましょう。
単発バイトや日雇い仕事は、1日8時間あれば約1万円ほど作ることが可能です。
土日や休日にバイトを行うと、本業に加えて収入が増えます。
また面接不要の単発バイトであれば、すぐに仕事ができるでしょう。
単発バイトのジャンルは様々で、給料も大きく異なる場合があります。
無理のない範囲で単発バイトや日雇い仕事で、お金を稼ぎましょう。
| 単発バイトの種類 | 時給 |
|---|---|
| シール貼りなどの軽作業 | 800円～1200円 |
| 試験監督 | 1000円～1300円 |
| コールセンター | 1200円～1500円 |
アルバイトでもどうしてもお金を借りたい方は以下記事も参考にしてみてください。
クレジットカードは生活費・交通費を補うのに有効
手元に現金などのお金がないときには、クレジットカードが有効です。
クレジットカードであれば、将来の引き落とし日に費用を支払うので現金が不要になります。
クレジットカードを利用すると、購入分のポイント還元につながるためお得に生活できます。
また、交通費もクレジットカードでICカードをチャージできるのでおすすめです。
ただクレジットカードを作るには審査に通過しなければなりません。
まずは、審査に通過しやすいクレジットカードを探してみましょう。
生活福祉資金貸付制度は年1.0～3.0%の金利で借入できる
本当にお金がないときには、生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。
生活福祉資金貸付制度とは、生活に困窮した人に対して国が貸し付ける制度のことを指します。
国がお金を貸してくれるので、金利も年1.0～3.0％で借り入れ可能です。
生活福祉資金貸付制度の対象者は、以下の通りに定められています。
・必要な資金を他から借りることが困難な「低所得者世帯」
・障害者手帳などの交付を受けた人が属する「障碍者世帯」
・65歳以上の高齢者が属する「高齢者世帯」
生活福祉資金貸付制度を利用するには、審査が必要で約1か月ほど時間がかかります。
本当にお金に困ったときに活用してみましょう。
| 資金の種類 | 資金の目的 | |
|---|---|---|
| 総合支援資金 | 生活支援費 | 生活再建までの間に必要な生活費用 |
| 住宅入居費 | 敷金、礼金など住宅の賃貸契約を結ぶために必要な費用 | |
| 一時生活再建費 | 生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費でまかなうことが困難である費用（就職・転職のための技能習得、債務整理をするために必要な費用など） | |
| 福祉資金 | 福祉費 | 生業を営むために必要な経費、病気療養に必要な経費、住宅の増改築や補修などに必要な経費、福祉用具などの購入経費、介護サービスや障害者サービスを受けるために必要な経費 など |
| 緊急小口資金 | 緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付ける少額の費用 | |
| 教育支援資金 | 教育支援費 | 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などに修学するために必要な経費 |
| 就学支度費 | 低所得者世帯の子どもが高校や高専、大学などへ入学する際に必要な経費 | |
| 不動産担保型生活資金 | 不動産担保型生活資金 | 低所得の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金 |
| 要保護世帯向け不動産担保型生活資金 | 要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を貸し付ける資金 | |
お金がない人に共通している4つの原因
お金がない人に共通している原因を紹介します。
具体的には、以下のような4つの原因が共通しているためお金がないです。
・家計簿をつけていないため自身の収入・支出を把握できていない
・自制心がなく衝動的にお金を使っている
・資金不足の状態でギャンブル・投資にお金を使っている
・本業の収入に見合わない生活水準で暮らしている
収入と支出を家計簿につけることで、収支を管理できて無駄な出費を抑えることができます。
この無駄な出費を抑えるために、買う前に本当に必要かどうか確かめましょう。
また自分の収入に見合った生活水準で暮らすことで、支出を抑えることができます。
自分に当てはまってるかどうか、照らし合わせてみましょう。
創業50年のキャッシング・消費者金融のフクホーは、ご来店一切不要、振込みキャッシングの消費者金融です。
パソコンやスマートフォンサイトから、またはチャットでキャッシングやローンのお申込みが可能です。
家計簿をつけていないため自身の収入・支出を把握できていない
家計簿をつけることで、自身の収入や支出を把握できて収支を管理できます。
収支を管理すると、収入に見合った支出をしているのか数字で分かります。
感覚でお金を管理するのではなく、数字で管理することで可視化できるでしょう。
家計簿を習慣づけるために、アプリで家計簿をつけることをおすすめします。
家計簿アプリでは、銀行との連携やレシートを読み取って細かい数字を算出できます。
早速家計簿アプリをダウンロードして、家計簿をつける癖を付けましょう。
| 家計簿アプリ | 特徴 |
|---|---|
| マネーフォワードME | 銀行との連携あり、レシートの読み込み機能ありの充実したサービスがある。 |
| OsidOri | 夫婦やカップルでの利用が可能。銀行との連携あり。 |
自制心がなく衝動的にお金を使っている
衝動的にお金を使ってしまう「衝動買い」はやめるようにしましょう。
買う前に必ず、必要かどうか確認したうえで買い物をしましょう。
または、事前に値段を確認してお金が貯まり次第買うことで衝動買いを抑えることができます。
期間限定品や数量限定品であっても家計状況を確認したうえで、購入の判断をしましょう。
まずは立ち止まって判断できるように、習慣づけることが支出を抑えることにつながります。
資金不足の状態でギャンブル・投資にお金を使っている
お金がないときに、ギャンブルや投資でお金を使うのはやめましょう。
パチンコや競馬など、ギャンブルは一度遊んでしまうと「ギャンブル依存症」になってしまう可能性があります。
ギャンブルのために借金をしたり、人間関係が傷つけられるかもしれません。
また資金不足で投資も元本割れの可能性があり危険です。
投資は、元本の保証を行っていない商品が多いのでさらに生活が苦しくなってしまう場合があります。
ギャンブルや投資は、お金がないときには絶対にしないようにしましょう。
参考：依存症対策全国センター
本業の収入に見合わない生活水準で暮らしている
本業の収入に見合わない生活水準で暮らしていると、お金が無くなる原因になってしまいます。
収入に近い支出をしてしまうと、備えを蓄えることはできません。
自分の収入に見合った生活水準で暮らすことで、支出を抑えることができます。
見栄や利便性のために生活水準が高いと、生活が苦しくなってしまう場合があります。
多少利便性が低いところで暮らすだけでも、支出を抑えることは可能です。
本業の収入に合っているかどうか、平均相場を調べてみましょう。
参考：知るぽると（暮らしに役立つ身近なお金の知恵・知識情報サイト）
お金がない状況から抜け出すのに有効な3つの対策
お金がない状況から抜け出すために有効な対策を紹介します。
具体的に、以下の3つの対策を行いましょう。
・家賃・光熱費などの固定費を見直して節約に取り組む
・副業や転職などの方法で自身の収入を増やしていく
・急な出費に備えて収入の約10％を毎月貯金しておく
今からでも有効な対策を実行することで、支出を抑えることができます。
固定費を見直すことで、無駄な出費を抑えることにつながるでしょう。
また収入を増加することも有効な対策です。
家計簿をつけたり、貯金するなど自分がやれることから実行してみましょう。
家賃・光熱費などの固定費を見直して節約に取り組む
家賃や光熱費など固定費を見直すことで、節約に取り組みましょう。
固定費は、毎月支払うことになる大きな支出の要因になります。
そのために現在の固定費となる費用を、まずは洗い出しましょう。
家賃を1万円でも下げることができれば、年間で12万円を作ることができます。
例えば、東京都の港区の家賃の平均相場は12.15万円ですが、地理的に近い千葉県では約7.3万円です。
県や地域を少し変えるだけでも固定費を浮かすことができるので、引っ越しも選択肢に入れておきましょう。
参考：ホームズ
副業や転職などの方法で自身の収入を増やしていく
副業や転職などの方法で自身の収入を増やすことで、お金がない状況を回避しましょう。
本業だけで支出を補えないときは、単発バイトや副業を利用して収入の数を増やすことで収入が増えます。
または転職することで本業の収入が上がる場合もあります。
副業を行うのであれば、クラウドソーシングがおすすめです。
オンライン上で仕事を受発注できるので、スマホ一つでも収入を上げることはできます。
無理のない範囲でスキマ時間に、副業で収入を上げてみましょう。
| クラウドソーシングの仕事 | 案件の報酬 |
|---|---|
| アンケート調査 | 100円～2000円 |
| イラスト制作 | 1000円～10000円以上 |
| WEB制作やプログラミング | 10000円～500,000円以上 |
急な出費に備えて収入の約10％を毎月貯金しておく
急な出費に備えて、収入の10％を毎月貯金しておきましょう。
貯金をすることで、税金の支払いや急な出費の際に利用できます。
例えば年収300万円の人が毎月3万円を貯金することで、年間36万円貯めることができます。
貯金するために、生活用口座と貯金用の口座に分けておくと使わないようにできるでしょう。
また積み立てNISAや貯蓄型の生命保険であれば、利子が貯金よりも高いので資産形成にもつながります。
貯金が苦手な方は、自動で口座から引き落としするように設定しておきましょう。
| 資産形成の種類 | 特徴 |
|---|---|
| 貯金 | 低金利で増やすことは難しい。いつでも引き出すことは可能。 |
| 積み立てNISA | 投資の専門家が、代わりに投資を行う。非課税対象にもなるので節税対策につながる |
| 貯蓄型の生命保険 | 死亡保険金や満期保険金が支払う以上に受け取ることができる場合がある。引き出しは難しい。 |
お金がない状況で絶対に手を出してはいけない2つの方法
お金がない状況でも絶対に手を出してはいけない方法を紹介します。
具体的に、以下のような2つの方法には気を付けましょう。
・ヤミ金は恐喝や違法な取り立てを受ける危険性が高い
・借金を借金で返す行為は多重債務に陥る原因となる
お金がないと不安や焦りで思いがけない行動に出てしまう場合があります。
ヤミ金と取引してしまうと、事件に巻き込まれるかもしれません。
また多重債務に陥ってしまうと、生活がいまよりも苦しくなるでしょう。
お金がなくて困ったときは、市役所やNPO法人などに相談して解決策を聞いてみましょう。
ヤミ金は恐喝や違法な取り立てを受ける危険性が高い
ヤミ金と呼ばれる違法貸金業者とは、絶対に取引しないでください。
ヤミ金と融資契約を結んでしまうと、以下のような被害にあうかもしれません。
・法外な利息で高額な支払いを要求される
・恐喝など違法な取り立てを受ける
・個人情報が流失してしまう
最初は「ブラックでもキャッシングできる」「在籍確認なしのカードローン」や「誰でも借りれる」といった甘い文言で誘ってきます。
1回でも融資契約をしてしまうと、最悪の場合事件に巻き込まれる場合があります。
ヤミ金かどうかを調べるためには、「登録貸金業者情報検索サービス」を活用しましょう。
絶対にヤミ金と取引しないようにしましょう。
| ヤミ金業者の特徴 |
|---|
| 専ら自営業者や中小企業者に対して貸し付けを行う業者。貸金業無登録で高金利、ダイレクトメール・ファックス ・チラシ等を送りつけ勧誘。（システム金融） |
| 実際、金を貸していないのに、電話や電報などで脅迫めいた取り立てを行い、強引に金を振り込ませる。（カラ貸し） |
| 金融業者が勝手に債務者の口座に金を振り込んで、暴利での返済を迫る。（押し貸し) |
| 多重債務者に対して、債務を整理してやると言って近づき、違法な手数料を取って、債務を1本(1社)に整理する。（整理屋） |
参考：石川県警察
借金を借金で返す行為は多重債務に陥る原因となる
借金を借金で返してしまうと、多重債務に陥ってしまいます。
多重債務とは、複数社から借り入れをしている状態のことを指します。
多重債務になってしまうと、返済額が多くなってしまい生活が苦しくなってしまう場合があります。
また支払い金額や返済なども複雑になってしまうため、金融事故も起きやすくなります。
そのため今多重債務で悩まれている方は、法テラスに相談してみましょう。
債務を整理することで、現状問題を解決できるでしょう。
| 債務整理を解決する組織 | 特徴 |
|---|---|
| 法テラス | 無料で法律や債務について相談できる。費用も相場より低い |
| 法律事務所 | 債務整理を代わりに行ってくれる。平均相場は、約10万円 |
まとめ
当記事では、お金がない人に向けて対処法を紹介しました。
急な出費でも即日融資できる消費者金融カードローンがおすすめです。
以下記事では「1,2,3万円の少額融資を受けられるカードローン会社」を紹介しています。
気になる方はぜひ参考にしてみてください。
またお金がない人に共通する原因を理解しておくことで、対策を立てることができます。
まずは、家計簿をつけたり貯金したりするなどできることから行いましょう。
お金がなくても、ヤミ金からは絶対に借りないようにしましょう。
本当にお金に困ったときは、国や法テラス・NPO法人に相談してみましょう。
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また、ローンやクレジットカードの審査結果は、申込者の年収、勤務状況、信用情報、他社借入状況、申込内容などをもとに、各金融機関・カード会社が総合的に判断します。そのため、当コラムで紹介しているサービスであっても、審査通過や借入可能額を保証するものではありません。
無理のない範囲で利用し、返済が困難になる可能性がある場合は、早めに各金融機関や公的な相談窓口、弁護士・司法書士などの専門家へ相談しましょう。
【専門的な金融情報・相談窓口について】
参考：金融庁｜多重債務についての相談窓口
参考：日本貸金業協会｜貸金業相談・紛争解決センター
参考：国民生活センター｜消費生活相談
参考：日本司法支援センター 法テラス
■ 関連法令・ガイドラインの遵守について
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参考：消費者庁｜景品表示法
参考：日本貸金業協会｜広告審査に係る審査基準
